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P2P抓鬼游戏,网贷平台的腰杆何时硬起来

文章来源:金融之家 发布时间:2017-10-13 15:59:40 阅读次数:次

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10月13日讯,近日写了一篇关于网贷平台“内鬼”的文章,与一位资深的网贷从业者深入地聊了聊这个问题,颇受启发。站在业务一线的角度看,内鬼这个问题的确还有很多值得探讨的地方,不妨就着这个问题继续做些讨论。

内鬼的危害,绝非金钱损失这么简单

在本文中,我们着重关注这样两个问题,一是内鬼的危害究竟有多大?二是平台“抓鬼”之难,究竟难在哪里? 在一般的观点看来,P2P平台出现内外勾结的现象,影响的无非是逾期率、损失的无非是金钱罢了。以骗贷为例,在骗贷模式下,借款人要么是资质很差,需要经过特殊的包装才能通过平台的授信审批程序;要么是借款人资质还可以,但内部工作人员利用职责之便发放远超过审批额度的授信金额;要么借款人本身便是虚构,利用内部工作人员提供的风控漏洞骗过审批程序,获得贷款。

无论是哪种情况,骗贷模式下申请人的贷款的偿还几率都非常低,基本是放一笔损失一笔,若大规模的骗贷现象发生,甚至可能导致平台的破产倒闭。 诚然,金钱损失已然让平台大伤元气,但通常不会致命,真正损害平台运营根基的却并非金钱损失,而是业务文化的变形和异化。

骗贷模式下申请的贷款,内鬼通常会获得一定比例的提成,若仅仅是美化借款人资质,一般提成在10个点左右;若借款人本身便属于虚构,则提成比例通常在50%以上。意味着,骗贷模式下10万元的贷款,业务人员可赚取1-5万不等,基本超过了一个月的工资收入,于是乎,这些业务人员会越来越有动力去做骗贷模式业务,便有了一系列的衍生影响。

对正常渠道申请的借款人而言,由于不能给内鬼们创造额外的收益,在贷款申请上通常会受到有意的打压。通常情况下,平台的放贷额度是有限的,所以内鬼们会有意压缩正常借款人的审批额度,保证骗贷模式下有充足的额度供应。个别情况下,除非特别优质的借款人,内鬼们甚至会对正常借款人采取粗暴拒贷的做法,即无论你优质与否,一律拒贷。

对于正常做业务的业务员而言,不知道的还好,若知道内鬼们所为,只是基于害怕或职业道德而不敢参与其中,其工作积极性所受打击也不难想象。毕竟,辛辛苦苦工作一个月赶不上别人“轻轻松松”放一单的收入,着实煎熬。而大多数情况下,正常做业务的业务员数量会越来越少,而内鬼业务员的数量则会越来越多。 对于平台而言,不仅风控机制失效,面临巨大的不良风险,而且业务层面的激励机制某种程度上也失效了。

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